Prowadzisz działalność? Kredyt firmowy lepszy od gotówkowego

Opublikowano: 30 maja 2017 przez Bartosz Nowak

Jeśli jesteś przedsiębiorcą, a jesteś zainteresowany kredytem gotówkowym,to zanim pójdziesz do swojego banku gdzie masz konto indywidualne złożyć wniosek, pomyśl o rozwiązaniu przygotowanym dla firm.

Coraz więcej ludzi decyduje się na rozpoczęcie prowadzenia działalności gospodarczej w różnej formie i z różnych powodów. Piszę przede wszystkim o jednoosobowych działalnościach gospodarczych, bo często po uzyskaniu wpisu w CEiDG (Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej) nowi właściciele swoich firm tak na prawdę nie czują się przedsiębiorcami i nie korzystają z przywilejów, które im przysługują.

Popularność w Polsce zdobywa tzw. samozatrudnienie, gdzie zamiast umowy o pracę, czy umowy zlecenie, pracownik „zmuszony” jest lub „delikatnie nakłoniony” do tego, by rozpoczął działalność gospodarczą i podpisał z firmą umowę o współpracę, dzięki czemu zmniejszą się koszty zatrudnienia takiej osoby przez pracodawcę.

Kredyty firmowe w porównaniu ze zwykłymi kredytami gotówkowymi dostępnymi dla osób fizycznych oferują wiele korzyści od dostępności, po niższe koszty, czy korzyści podatkowe.


Lepszy kredyt firmowy czy gotówkowy?

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność, to masz większe możliwości otrzymania kredytu na dowolny cel składając wniosek o kredyt firmowy niż tradycyjną „gotówkę”. Nie jest to regułą, gdyż jeśli dopiero rozpocząłeś działalność lub Twoja firma osiąga słabe wyniki, to nie dostaniesz jakichś rewelacyjnych propozycji, ale przynajmniej go dostaniesz.

Uogólniając, kredyty firmowe zwykle są dla Ciebie korzystniejsze z wielu powodów:

  1. Tańszy – większa szansa na uzyskanie atrakcyjnych warunków kredytu niż w przypadku kredytu gotówkowego
  2. Płacisz mniejszy podatek – jeśli rozliczasz się na zasadach ogólnych, czyli prowadzisz Księgę Przychodów i Rozchodów, kredyt brany na firmę pozwala Ci odliczać koszty odsetkowe, dzięki czemu płacisz mniejszy podatek. Nawet jeśli kredyt firmowy i gotówkowy będą tak samo drogie, to oszczędność na podatku przemawia na korzyść tego pierwszego
  3. Masz lepszą zdolność kredytową – przy kredytach firmowych banki inaczej podchodzą do zdolności kredytowej. Mogą ją obliczać na podstawie przychodów, a nie dochodów, mogą uwzględniać amortyzację lub udzielą Ci finansowania nawet gdy notujesz straty! Jeśli ponosiłeś koszty jednorazowe, większe inwestycje, to wiele rzeczy można uzasadnić i „wyciągnąć” dochód potrzebny do uzyskania wnioskowanej kwoty.
  4. Nie obciążają Twojej zdolności kredytowej – każdy kredyt trafia do Biura Informacji Kredytowej. Jednak przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny, niektóre banki nie sprawdzają bazy kredytów firmowych lub nie traktują tego typu zobowiązań jako obciążenie zdolności kredytowej!
  5. Dostaniesz od 1ego dnia prowadzenia działalności – zakładasz działalność i tego samego dnia możesz dostać kredyt. Oczywiście warunki nie będą rewelacyjne i kwoty ograniczone, jednak standardowo jeśli chcesz wziąć kredyt gotówkowy w banku i osiągasz dochodu z działalności gospodarczej, to banki wymagają 12 miesięcy prowadzenia działalności, a najlepiej rozliczenia PIT
  6. Dokumentacja taka sama – czasem boicie się, że biorąc kredyt na działalność będziecie musieli dostarczyć nie wiadomo ile dokumentów, a prawda jest taka, że wymagania będą niemal identyczne jak w przypadku „gotówki”
  7. Wolne zawody – lekarze, prawnicy, architekci i wiele innych tzw. ZZP (zawodów zaufania publicznego), mogą otrzymać wysokie kwoty kredytu (nawet 500.000 zł) bez dokumentów dochodowych na tzw. oświadczenie. Co więcej, warunki dostępne dla nich są znacznie lepsze niż dla innych grup zawodowych.

Szybkość przyznania kredytu dla przedsiębiorcy jest podobna jak przy kredycie gotówkowym dla osoby fizycznej. Jeśli jesteście przedsiębiorcami, a potrzebujecie finansowania, to nie bójcie się skorzystać z oferty dla firm, bo jak widać możecie na tym tylko zyskać. Gdy w banku Wam powiedzą, że nie macie zdolności kredytowej, zbyt krótko prowadzicie działalność, macie zaległości w ZUSie i przez to żaden bank nie pożyczy Wam pieniędzy, to może się okazać, że w tym samym banku drugi doradca zajmujący się doradztwem dla biznesu udzieli Wam takiej kwoty jaka Was interesuje.

Pamiętajcie, że rynek finansowy oferuje wiele rozwiązań, więc nie warto ograniczać się do jednego banku, czy oferowanego przez niego produktu.

 

Faktoring dla firm – zapłata dziś za faktury z odroczonym terminem płatności

Opublikowano: 3 maja 2017 przez Bartosz Nowak

Masz dobry produkt, umowy z kontrahentami, mnóstwo zamówień i wydaje się, że Twoja firma prosperuje świetnie. W pewnym momencie stwierdzasz, że mógłbyś rozwijać się jeszcze szybciej, ale nie wszyscy kontrahenci płacą na czas. Powstają zatory płatnicze. Okazuje się, że problemem nie jest pozyskiwanie chętnych na zamówienia Twoich towarów, lecz otrzymywanie za nich pieniędzy.

Biznes popada w stagnację. Masz mnóstwo zamówień, ale stoisz w miejscu, bo gotówka wpływa z opóźnieniem. Nie jesteś w stanie pozyskiwać nowych klientów, bo nie masz pieniędzy. Konkurencja wydłuża terminy płatności za swoje towary, czym zdobywa przewagę nad Twoim biznesem.

Niewiele osób wie, że istnieje na rynku ciekawe rozwiązanie, które powoduje, że możecie wystawiać klientom faktury z odroczonym terminem płatności i otrzymywać za nie pieniądze od razu. Nie mówię tu o kredycie. Tym rozwiązaniem jest faktoring, który przybliżę w dzisiejszym wpisie.


Faktoring – co to?

Faktoring jest to rozwiązanie finansowe, w którym występują 3 strony umowy:

  • Faktorant – Twoja firma, dostawca towarów i usług – firma wystawiająca fakturę
  • Dłużnicy – odbiorcy
  • Faktor – firma udzielająca finansowania

Faktoring polega na tym, że wystawiacie dla swojego odbiorcy fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 60 dni). Kopię faktury przesyłacie do faktora, który od razu Wam za nią płaci. Odbiorca płaci zgodnie z umówionym terminem, ale już do faktor, gdyż Wy otrzymaliście pieniądze wcześniej.


Dla kogo?

  • firmy wystawiające faktury z odroczonym terminem płatności
  • firmy poszukujące płynności finansowej – nie mogą czekać na odroczone płatności
  • firmy których kontrahenci się spóźniają z płatnościami
  • firmy które nie mogą wziąć kredytu lub nie chcą (brak zdolności, zaległości w ZUS/US)

Korzyści

  • poprawa płynności – od razu gotówka na koncie
  • możliwość zaproponowania dłuższych terminów płatności (lepiej dla kontrahentów, a firmie i tak płaci faktor)
  • mniejsze ryzyko, że ktoś nie zapłaci
  • faktor jest batem na nierzetelnych, może prowadzić windykację należności
  • likwidacja zatorów płatniczych
  • nie widać w BIKu firmowym, nie obciąża zdolności kredytowej
  • dostępny dla firm z problemami, bez zdolności kredytowej lub z krótką historią prowadzonej działalności gospodarczej

Rodzaje Faktoringu

Faktoring klasyczny – forma finansowania przedsiębiorstw. Faktor wykupuje od wystawcy faktury (faktoranta) należności z tytułu towarów i usług. Faktorant dostaje pieniądze przed terminem wynikającym z płatności faktury.

Faktoring pełny (bez regreus) – faktor przejmuje większość ryzyka niewypłacalności dłużnika. Płaci Wam za fakturę od razu i ryzyko nie otrzymania pieniędzy leży po jego stronie

Faktoring z regresem – ryzyko niewypłacalności leży po Waszej stronie. Faktor płaci Wam tradycyjnie za fakturę, jednak w przypadku nie otrzymania opłaty od dłużnika, jesteście zobowiązani spłacić dług za niego.

Faktoring mieszany – połączenie dwóch powyższych. Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności w pewnej części (np. 50%) lub w przypadku kilku kontrahentów, odpowiada za niewypłacalność części z nich.

Faktoring eksportowy – jak sama nazwa wskazuje dotyczy rozliczeń w ramach współpracy międzynarodowej. Faktor dodatkowo prowadzi windykację wykupywanych faktur. W grę wchodzą najpopularniejsze faktury takiej jak USD, EUR, GBP i JPY.

Faktoring odwrotny – Faktor przejmuje obowiązek uregulowania płatności do dostawców klienta. Faktor przedstawia faktury, faktorant za nie płaci. Klient płaci jakieś odsetki, prowizje. Potem reguluje płatność za fakturę


Oczywiście jak każde rozwiązanie finansowe, taka usługa również kosztuje. Faktor musi zarabiać, więc pobiera stosowne prowizje od wystawianych faktur, bądź zakresu realizowanych usług. Uważam jednak, że sama usługa przynosi tyle korzyści, że wielu przedsiębiorców jest w stanie dzięki nim zarobić dużo więcej, niż zapłaci za usługę faktoringu.

Faktoring jest w Polsce praktycznie od 20 lat, jednak dopiero od niedawna jego popularność rośnie. Samym faktoringiem zajmują się w Polsce banki, choć nie wszystkie lub firmy specjalizujące się w tym produkcie.

Udostępnij
Google+Tweet about this on TwitterShare on Facebook