0% za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego – w których bankach?

Opublikowano: 16 września 2017 przez Bartosz Nowak

Od początku roku przybywa coraz więcej banków, które decydują się na niepobieranie prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu. Do tej pory najczęstszą praktyką było pobieranie przez bank opłaty za nadpłatę w wysokości 2, 3 lub 5% nadpłacanej kwoty w ciągu pierwszych 3 lub 5 lat od podpisania umowy kredytowej. Dwa największe banki w Polsce (Pekao S.A. i PKO Bank Polski) pobierały takową przez cały okres kredytowania.

Wejście w życie nowej ustawy o kredytach hipotecznych, wprowadza zapis mówiący o tym, że maksymalna dopuszczalna prowizja za wcześniejszą spłatę może wynosić 3% i może być wyższa niż roczna suma odsetek, którą klient by zapłacił od spłacanej kwoty. Dodatkowo może być pobierana tylko w ciągu 3 lat od podpisania umowy o kredyt hipoteczny.

Większość banków dostosowała zapisy do wymogów ustawy, jednak rośnie również grupa tych, w których nie zapłacicie ani złotówki w przypadku gdybyście chcieli spłacić jednorazowo większą kwotę niż wynika to z harmonogramu kredytu.


W których bankach 0% prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?

Na ten moment 4 banki bezwarunkowo oferują każdemu klientowi 0% prowizję:

  • Credit Agricole
  • Millennium
  • ING Bank Śląski
  • PKO Bank Polski

Kilka innych banków umożliwia również nadpłaty kredytu bez kosztów już od 1 dnia po uruchomieniu kredytu, jednak pod pewnymi warunkami:

  • Bank Zachodni WBK – dotyczy tylko oferty ze stałym oprocentowaniem
  • mBank – dotyczy częściowych nadpłat – jeśli chcecie jednorazowo spłacić zobowiązanie, to w ciągu pierwszych 3 lat zapłacicie prowizję

Niektóre banki proponują również inne rozwiązania, gdzie teoretycznie pobierają prowizję od wcześniejszej spłaty tuż po uruchomieniu kredytu, ale np. umożliwiają spłatę bez kosztów do 10, 30 lub 50% udzielonej kwoty.

Jeśli planujecie zakup nieruchomości i szybką spłatę kredytu (bo dostaniecie pieniądze ze sprzedaży innego mieszkania, z odblokowania lokaty lub z innych powodów) , to brak prowizji za wcześniejszą spłatę powinien mieć dla Was decydujące znaczenie.

Najlepszym rozwiązaniem będzie dla Was dodatkowo wybór banku, który nie pobiera również prowizji za udzielenie kredytu. Na ten moment instytucją oferującą obydwa takie rozwiązania są 3 banki: ING, Millennium i Credit Agricole.

Państwo wybuduje domy na potrzeby programu Mieszkanie Plus

Opublikowano: 8 września 2017 przez Bartosz Nowak

2018 rok jest ostatnim, w którym będzie funkcjonował cieszący się ogromną popularnością program Mieszkanie dla Młodych. Jak wiecie obecny rząd już dawno zapowiedział, że program nie będzie kontynuowany.

Jego następca – program Mieszkanie Plus w przeciwieństwie do poprzedników, nie będzie polegał na udzielaniu Polakom pomocy przy nabyciu mieszkania na własność za kredyt hipoteczny. Państwo w ramach programu będzie budowało nieruchomości, które będą oferowane w ramach wynajmu z ewentualną opcją dojścia do prawa własności.

Więcej na temat programu opisywałem w artykule -> Mieszkanie Plus – nowy program po Mieszkaniu dla Młodych

11 września wchodzi w życie Ustawa o Krajowym Zasobie Nieruchomości, w której pojawiają się nowe szczegóły na temat funkcjonowania samego programu, które mogą Was zainteresować.


Domy na wynajem w programie

Jak się okazuje w ramach Mieszkanie + będą budowane nie tylko budynki wielorodzinne, lecz również domy. W rządowy program ma zostać wpisany projekt Lasów Państwowych „Polskie domy drewniane – żyj zgodnie z naturą”.

Domy pod wynajem będą stawiane na gruntach należących do Lasów Państwowych, wykonywane zaś w technologiach: tradycyjnej, drewnianej czy z prefabrykatów. Szczegółowe kryteria, między innymi technologia budowy ma być ustalana przez urzędników Krajowego Zasobu Nieruchomości


Ile będzie kosztował czynsz?

W założeniach programu mówiło się, że czynsz będzie kosztował od 10 do 20 zł za m2. Okazuje się, że w ustawie nie ma takiego zapisu. Jest za to napisane, że to Rada Ministrów ma co roku określać maksymalną kwotę czynszu.

Nie będzie to jednak jedyny koszt, z którym będzie musiał się liczyć najemca, gdyż dodatkowo będzie zobowiązany do uiszczania opłat za wodę, prąd, ogrzewanie oraz opłatę eksploatacyjną.

Pierwsze mieszkania wg założeń programowych mają zostać wybudowane w 2019 roku z możliwością przyspieszenia tego terminu.


Przy programie Mieszkanie Plus nadal widnieje wiele znaków zapytania. Większość Polaków żyje w przeświadczeniu, że jednym z ich celów w życiu jest posiadanie mieszkania lub domu na własność, nawet jeśli zostaną zakupione za kredyt hipoteczny. Rynek wynajmu zdecydowanie rozwija się w naszym kraju, jednak nie jestem do końca przekonany, czy proponowany program będzie cieszył się równie dużym zainteresowaniem co jego poprzednicy. Tym bardziej, że nie będzie on kierowany do najuboższych, a wysokość opłat koniecznych do poniesienia przez najemców jest na tyle wysoka, że zainteresowanie może nie do końca spełnić oczekiwania pomysłodawców. Poczekamy, zobaczymy.

 

 

 

 

Jak załatwiać sprawy urzędowe przez internet?

Opublikowano: 15 lipca 2017 przez Bartosz Nowak

W ostatnim wpisie napisałem o możliwości składania wniosków o 500+ przez internet. Jak się okazuje o wiele więcej można załatwić bez wychodzenia z domu. Często narzeka się na ZUS i inne urzędy, że trzeba stracić mnóstwo czasu, żeby pozałatwiać pewne sprawy.

O ile w bankowości widzimy, że wszystko zmierza w kierunku obsługi pozaplacówkowej, to trend ten powoli zaczyna docierać również do urzędów. Większość ludzi nie ma pojęcia, że wiele dokumentów, zaświadczeń itp. można złożyć lub wyciągnąć przez internet.

Służy do tego ePUAP, gdzie potwierdzamy naszą tożsamość Profilem Zaufanym. Wbrew pozorom to wszystko jest prostsze niż wygląda na pierwszy rzut oka.


Co to jest ePUAP?

ePUAP – Elektroniczna Platforma Usług Administracji Publicznej. Dzięki niej, przez internet załatwisz wiele spraw w większości urzędów takich jak:

  • Urząd Stanu Cywilnego – odpisy aktów: małżeństwa, urodzenia, zgonu, lub inne dokumenty, zgłoszenie urodzenia dziecka,
  • US – sprawdzenie swoich rozliczeń PIT, zgłoszenie spadku, darowizny
  • ZUS – sprawdzenie czy jesteś ubezpieczony, jaką dostaniesz emeryturę, podgląd zwolnień lekarskich, płaconych składek itp.
  • Samorządy, w tym urzędy gminy – wniosek o dowód osobisty dla siebie lub dziecka, zgłoszenie utraty lub zniszczenia dowodu bądź prawa jazdy, zawiadomienie o sprzedaży samochodu, dopisanie do spisu wyborców
  • NFZ – m.in. Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego EKUZ
  • KRK (Krajowy Rejestr Karny) – zaświadczenie o niekaralności
  • Urząd Pracy – rejestracja jako osoba bezrobotna, dostęp do szkoleń
  • Rejestr Pesel i Dowodów Osobistych – sprawdzenie swoich danych
  • Inne Urzędy – rejestracja działalności gospodarczej, wniosek o Kartę Dużej Rodziny, inne pisma

Jak korzystać z ePUAP?

Aby korzystać z platformy należy założyć bezpłatne konto oraz mieć Profil Zaufany.

Profil zaufany, czyli elektroniczny podpis, którym możemy się posługiwać do potwierdzania naszej tożsamości w internecie możemy założyć na różne sposoby.

1 sposób – złożenie wniosku na stronie profilu zaufanego i potwierdzenie rejestracji w punkcie potwierdzającym (urzędy, oddziały banków)

2 sposób – poprzez bankowość elektroniczną w swoim banku


W jakim banku założysz profil zaufany?

Na ten moment tylko 6 banków umożliwia bez potwierdzania w oddziale, czyli całkowicie za pośrednictwem swojego konta internetowego, założenie profilu zaufanego:

  • PKO Bank Polski
  • ING Bank Śląski
  • Millennium
  • Bank Zachodni WBK
  • Pekao S.A.
  • mBank

Podobno prace trwają również w bankach BGŻ BNP Paribas i Raiffeisen.


Wiem, że dzisiejszy wpis tak wiele z bankowością nie ma wspólnego, jednak uznałem, że warto o tym napisać, bo na urzędy narzekają niemal wszyscy, a mało kto wie, że zamiast stać w kolejkach, większość spraw można załatwić z domu. Miejmy nadzieję, że doczekamy czasów, że wszystkie banki umożliwią założenie profilu zaufanego, a przede wszystkim, że będzie się o tym mówić. Mam wrażenie, że zostało stworzone bardzo dobre i przydatne w zamyśle narzędzie, ale co z tego, jak nigdzie się o tym nie mówi.

Można składać wnioski o 500+. Zrobisz to przez swoje konto bankowe

Opublikowano: 9 lipca 2017 przez Bartosz Nowak

Od 1 sierpnia można składać wnioski o 500+ na kolejny okres, tj. od października 2017 do września 2018 roku. Ci którzy złożą wnioski jeszcze w sierpniu, zachowają ciągłość w otrzymywaniu świadczenia i jeszcze w październiku dostaną wypłatę na nowy okres zasiłkowy. Ci którzy złożą wnioski we wrześniu, dostaną pieniądze z wyrównaniem za 2 miesiące, ale dopiero do końca listopada.

Na szczęście nie wszyscy muszą biegać po urzędach i wypełniać wnioski. Ponad 20 banków w Polsce umożliwia składanie wniosków o 500+ za pośrednictwem swojego konta bankowego.


Banki, w których złożysz wniosek o 500+

Większość liczących się na rynku banków bierze udział w programie. Wniosek o 500+ złożysz przez konto bankowe:

  • PKO Bank Polski (i Inteligo)
  • Pekao S.A.
  • Bank Zachodni WBK S.A.
  • mBank
  • Orange Finanse
  • ING Bank Śląski
  • Getin Bank
  • Millennium
  • Raiffeisen
  • Alior Bank
  • T-Mobile Usługi Bankowe
  • BPH
  • BGŻ BNP Paribas
  • Citi Handlowy
  • Credit Agricole
  • BOŚ
  • Eurobank
  • Pocztowy
  • Plus Bank
  • Nest Bank
  • SGB i banki spółdzielcze z tej grupy
  • BPS i banki spółdzielcze z tej grupy

Do programu miał dołączyć niedługo również Deutsche Bank. Prawdopodobnie tak się stanie, gdyż taka informacja widnieje na oficjalnej stronie programu Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej. Nieoficjalnie jednak mówi się, że polska część niemieckiego giganta ma zostać sprzedana (prawdopodobnie przejmie mBank).


Jak złożyć wniosek?

Wniosek składacie za pośrednictwem serwisu internetowego danego banku. Wniosek wypełniacie elektronicznie. Jeśli ubiegacie się również o świadczenie na pierwsze dziecko, to musicie dołączyć oświadczenia o dochodach i zdarza się również, że dokumenty dochodowe. Te musicie przygotować wcześniej, zapisać skany, które załączacie do wniosku.


Banki coraz częściej pośredniczą w tego typu usługach co jest niezwykle wygodne. Nasza tożsamość jest tam już zweryfikowana i urzędy to wykorzystują. Mają dzięki temu ułatwioną pracę, a i my oszczędzamy czas. Co więcej, 6 banków umożliwia już założenie profilu zaufanego – dzięki czemu możecie załatwić o wiele więcej spraw w urzędach, ZUSie itp. bez wychodzenia z domu. O tym jednak będzie w kolejnym wpisie.

Udostępnij
Google+Tweet about this on TwitterShare on Facebook